第139章 老丈人的金融头脑
让人把蓝元震送走之后，陈寿的心绪稍安。
隨后，赵禎问了他一些交子铺的经营状况，应该说，陈寿不愧是走南闯北的商人，在这种具体做生意上头，还是很有主意的。
逐渐摆脱了之前的紧张之后，陈寿说话也慢慢变得自如起来。
“..—-官家，按照臣的经验，普通的老百姓家里其实没有什么现钱，至於大户人家，也不屑於因为一点点利息，就把现钱都换成交子。”
“所以，能够存钱的，主要是一些商贾，所以，臣建议官家，可以对小额的存钱，取消利息，甚至可以收一些保管费。”
“对於大额的存钱，至少在一千贯以上的，免保管费，再適当给予一些利息，钱庄的重点，应该放在放贷一事上。”
话至此处，陈寿略停了停，似乎在组织语言，隨后，他继续道。
“如今民间借贷，除了特別紧急的状况外，一般利息在四分到六分，短期低者可至三分。”
“按照之前-—-之前蓝高班所说，钱庄现在放贷的利息，按民间最低的三分来计，这个利息，足以吸引大多数的商贾前来。“
“不过，光是如此，钱庄会变得多出少进。』
“所以，臣觉得，可以想些法子，促使这些商人把钱存进来，比如，可將友人存钱，转成借贷的额度，当然，为了保险起见，不宜全转，只可转三成或五成。”
或许是因为这就是自己的老本行，说著说著，陈寿的情绪变得越来越高涨最后，索性站了起来，比划著名开口，道。
“比如，有商人甲，欲贷钱一千贯，但是，他手中抵押物不足，达不到钱庄放贷的门槛，那么，便可让他去游说自己的朋友，找商人乙或丙，让其存入钱庄两千贯钱，用作钱庄所设的“定期”。”
“然后，按照这份定期的存钱额度，以其五成为限，放给甲一千贯的贷钱。”
“这份定期，不作为贷钱的抵押物，但是，却需约定，在甲还清欠钱之前，
不可支取。”
“如若甲能够及时还清欠钱，便仍可由定期转为活期，隨时支取，但如果甲不能及时还清或无力清偿，则这笔定期转为『死期』，仍可到期支取，却不得转为活期提前支取。”
定期和活期的概念，都是赵禎在自己的那份手稿当中提出来的。
经过这段时间的准备，陈寿自然也对此基本理解了，不仅如此，而且，以现在的状况来看，他还在此基础之上，做了新的拓展，延伸出了所谓“死期』的概念。
虽然说，赵禎不是经济学的专家，但是，基本的经济常识，他还是懂一点的陈寿所说的这个办法，实际上已经算是一种金融手段了。
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在这种运作方式之下，虽然陈寿说著不把定期的存钱当做抵押物，但实质上，它起到的就是抵押物的作用。
只不过，抵押的不是存钱本身，而是固定期限的存钱使用权--也就是所谓的『死期”。
还以刚刚的例子来说。
假设钱庄有钱一千贯，被甲从钱庄全部借走，在没有抵押品的情况下，他需要从乙或其他人手中，为钱庄拉来了两千贯的存钱。
那么，实际上钱庄此刻实际持有的钱幣，反而是增多了，由一千贯变成了两千贯。
假定甲的贷钱和乙的定存都是一年，那么，如果说甲能够按期清偿或提前清偿，那么，按照年利三分来算，钱庄便可拿回一千三百贯，
而按照约定，如果甲不能按期清偿的话，那么，乙的这笔定存，就会转为死期，无法提前支取，直到约定日到期方可取走。
也就是说，无论甲能否按期清偿，至少都会有一千三百贯，在这一年的时间內，被彻底锁死在钱庄內。
那么，也就意味著，当甲从乙处为钱庄拉到两千贯存钱后，钱庄为甲放贷一千贯之时，可以同时另外放出一千三百贯给丙，作为新的贷钱。
如果说丙也没有足够的抵押物，而继续通过这种拉存钱的方式贷款的话，那么，钱庄就可以如法炮製，像滚雪球一样，把放出去的债务越滚越大。
唯一的问题是·—·
赵禎警了一眼旁边的张从训，看他欲言又止的样子，便问道。
“你觉得陈子城方才所说的办法如何？”
见官家发问，张从训这才开口，道。
“官家明鑑，刚刚听陈子城的法子，倒是极为精妙，可中间有些疑惑，让臣想不明白。”
“若是那商人甲，能够拉来两千贯存钱，那么，他为什么不直接找乙来借呢？”
“而且，臣虽不大懂得做生意，但是，也知道商人买卖，隨时需要用到大量的现钱，照刚刚陈子城所说的，一旦放贷，那么，在甲清偿债务之前，乙无法隨时支取存钱。”
“如此状况下，乙又如何肯拿钱出来，帮助甲呢？”
“臣愚钝，实在想不明白此事，让陈子城笑话了。”
说著话，张从训还对著陈寿拱了拱手。
於是，后者连忙摆手，可刚摆了一半，又似是想起了什么，迟疑片刻，道。
“张殿头考虑的的確有道理，不过，这些其实都是可以解决的。”
见此状况，赵禎的脸上露出一丝笑容，道。
“看来，陈子城已经胸有成竹了，那就说说吧。“
於是，陈寿这才继续道。
“这头一个问题，其实很简单，虽然乙有钱，但是，如若借给了甲，那么，
便有可能血本无归，连本钱也难討回。”
“可如若是按照我刚刚所说的，存进了钱庄，那么，就只是把钱换个地方放起来而已，即便是甲最终不能清偿钱庄的债务，等到期之后，乙依然可以把自己的钱如数拿回，並且，还可以拿到一笔定期的利息。“
“这般风险，和直接借钱给甲相比，安全性更高，所以，无论甲，乙，肯定都更愿意这么做。”
“至於第二个问题—”“
陈寿抬头看著张从训，神色有些，不过，犹豫了一下之后，他还是开口道。
“张殿头说的不错，身为商人，要將一大笔钱束缚在钱庄当中这么久，必然影响自己的生意买卖。”
“所以，这个策略，放贷的针对的是商人，但是，存钱所针对的人，却是那些士绅富户！”